Hợp đồng tiền gửi chứng minh năng lực tài chính doanh nghiệp

Hợp đồng tiền gửi là văn bản ký giữa doanh nghiệp và ngân hàng khi doanh nghiệp gửi một khoản tiền có kỳ hạn — bản chất tương đương sổ tiết kiệm nhưng dành cho pháp nhân. Đây là chứng từ phổ biến nhất để chứng minh năng lực tài chính doanh nghiệp khi lập hồ sơ dự thầu, mua hàng hoặc làm việc với đối tác. Kỳ hạn 1 – 12 tháng, chi phí dịch vụ 0,3% – 0,4% giá trị hợp đồng.

Hợp đồng tiền gửi là gì?

Hợp đồng tiền gửi là loại hợp đồng gửi tiền có kỳ hạn dành cho doanh nghiệp, ký trực tiếp giữa pháp nhân gửi tiền và ngân hàng nhận tiền gửi. Với cá nhân, hình thức tương ứng là sổ tiết kiệm; với tổ chức, ngân hàng lập hợp đồng thay vì phát hành sổ. Lãi suất tương đương mức tiết kiệm cùng kỳ hạn tại thời điểm ký.

• Đứng tên doanh nghiệp, có giá trị pháp lý trong hồ sơ năng lực
• Kỳ hạn thỏa thuận: 1, 3, 6 hoặc 12 tháng
• Xin được xác nhận số dư bất kỳ lúc nào trong kỳ hạn
• Tất toán trước hạn hoặc cầm cố vay lại

Hợp đồng tiền gửi khác gì sổ tiết kiệm?

Khác biệt lớn nhất nằm ở đối tượng được đứng tên: sổ tiết kiệm chỉ dành cho cá nhân, còn hợp đồng tiền gửi mở được cho cả cá nhân lẫn tổ chức. Vì vậy doanh nghiệp muốn gửi tiền có kỳ hạn thì bắt buộc ký hợp đồng, không thể mở sổ tiết kiệm đứng tên công ty.

Hệ quả với hồ sơ mời thầu: sổ tiết kiệm đứng tên giám đốc không chứng minh được năng lực tài chính cho công ty, vì đó là tài sản cá nhân tách biệt với tài sản doanh nghiệp.

Hợp đồng tiền gửi và chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi là giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành để huy động vốn, còn hợp đồng tiền gửi là thỏa thuận song phương về một khoản tiền cụ thể. Khác biệt này kéo theo ba hệ quả:

1. Chuyển nhượng: chứng chỉ tiền gửi sang tay được cho bên thứ ba nếu điều khoản phát hành cho phép; hợp đồng tiền gửi chỉ dùng làm tài sản bảo đảm tại chính ngân hàng đang giữ tiền.
2. Thời điểm mở: ngân hàng chỉ phát hành chứng chỉ theo từng đợt với kỳ hạn ấn định sẵn, doanh nghiệp không chủ động được thời điểm lẫn số tiền.
3. Rút trước hạn: chứng chỉ tiền gửi thường bị hạn chế, còn hợp đồng tiền gửi rút được theo quy định chung.

Kỳ hạn, lãi suất và rút trước hạn

Chủ đầu tư yêu cầu duy trì số dư tối thiểu 30 ngày thì kỳ hạn 1 tháng đã đủ; hồ sơ đối tác dài hạn nên chọn 6 hoặc 12 tháng để khỏi gia hạn giữa chừng.

Rút trước hạn không bị phạt vi phạm hợp đồng, nhưng phần tiền rút sớm chỉ hưởng lãi suất không kỳ hạn theo Thông tư 04/2022/TT-NHNN. Rút một phần thì phần còn lại giữ nguyên lãi suất đã thỏa thuận.

Chứng minh năng lực tài chính doanh nghiệp

Nhiều chủ đầu tư yêu cầu nhà thầu duy trì số dư tối thiểu 30 ngày hoặc lâu hơn. Lợi thế của hợp đồng tiền gửi là doanh nghiệp vừa giữ được số dư trên hồ sơ, vừa cầm cố chính hợp đồng để vay lại phục vụ kinh doanh.

Khi nộp hồ sơ, doanh nghiệp xin xác nhận số dư tại thời điểm và sao y hợp đồng để nộp kèm. Hợp đồng thể hiện khoản tiền có kỳ hạn, còn xác nhận số dư thể hiện tài khoản đúng ngày bên mời thầu yêu cầu.

Hợp đồng tiền gửi chứng minh doanh nghiệp đang có tiền. Nếu hồ sơ mời thầu
hỏi doanh nghiệp sẽ có vốn để thực hiện hợp đồng chứ không hỏi số dư hiện tại,
thì chứng từ phù hợp là thư cam kết cấp
tín dụng của ngân hàng. Đọc kỹ yêu cầu trước khi chuẩn bị tiền để khỏi làm sai loại
chứng từ — hai thứ này không thay thế cho nhau.

• Hồ sơ dự thầu, đấu thầu yêu cầu chứng minh nguồn lực tài chính
• Mở L/C, ký hợp đồng mua hàng trong nước và nhập khẩu
• Bổ sung hồ sơ năng lực khi làm việc với đối tác lớn

Hồ sơ và quy trình mở hợp đồng tiền gửi

1. Chuẩn bị hồ sơ pháp nhân: giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, điều lệ công ty, giấy tờ tùy thân của người đại diện theo pháp luật, mẫu dấu và chữ ký đã đăng ký.
2. Chốt kỳ hạn và số tiền: bám đúng yêu cầu trong hồ sơ mời thầu, tránh gửi thừa kỳ hạn gây đọng vốn.
3. Nộp tiền và ký hợp đồng: chuyển khoản từ tài khoản thanh toán của doanh nghiệp, ngân hàng lập hợp đồng đứng tên công ty.
4. Xin chứng từ: đề nghị ngân hàng cấp xác nhận số dư và sao y hợp đồng theo số bản bên mời thầu yêu cầu.
5. Theo dõi đến hạn: hợp đồng tự kết thúc khi đến hạn theo phương thức đã thỏa thuận.

Dịch vụ hợp đồng tiền gửi doanh nghiệp

Khi doanh nghiệp cần số dư lớn trong thời gian ngắn mà dòng tiền đang nằm trong kinh doanh, Khoa Lê hỗ trợ nguồn vốn mở hợp đồng tiền gửi đứng tên công ty tại các ngân hàng như Agribank, VietinBank, Techcombank, BIDV.

Sau khi hợp đồng hoàn tất và có xác nhận số dư, doanh nghiệp cầm cố lại chính hợp đồng đó để hoàn trả nguồn vốn đã sử dụng. Giấy tờ được chuẩn bị sẵn, chủ doanh nghiệp chỉ ký tên và đóng dấu.

Nếu hồ sơ chỉ cần số dư tại một thời điểm mà không cần duy trì kỳ hạn, tham khảo dịch vụ xác nhận số dư tài khoản doanh nghiệp, hoặc xem tổng thể chứng minh tài chính doanh nghiệp.

Câu hỏi thường gặp